- キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。
これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。
- 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。
- リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。
ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
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最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
| 総合評価 |
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遅延損害金とは何ですか？
遅延損害金とは、契約に基づく債務者の支払義務の履行が遅れた場合に生じる損害を補償するために課される金銭的な制裁のことです。
契約が履行されなかったことによって生じた損害のうち、時間の経過により生じる特定の金額を指します。
遅延損害金の根拠
遅延損害金の根拠は、日本の民法や契約法に基づいています。
具体的には、民法の第415条において「履行の遅延に関しては，損害の額の推定については，その事情に応じて合理的な限りにおいてしてよい」と定められており、この条文が遅延損害金の根拠となっています。
遅延損害金の算定
遅延損害金の算定方法は、契約の内容や国や地域によって異なります。
多くの場合、契約書には遅延損害金の算定方法が規定されています。
算定方法には、固定金額である場合や日割り計算である場合などがあります。
一般的には、契約からの経過日数に応じて特定の比率が適用され、それに基づいて金額が算定されます。
ファクタリングとの関係
ファクタリングは、企業が買掛金を手早く現金化するための資金調達の手法です。
遅延損害金が発生する場合、債権者はその損害金を支払うことを求めることができますが、債務者が支払いが遅れることで生じるキャッシュフローの制約を解消するために、ファクタリングを活用する場合もあります。
債務者は、ファクタリングによって証券化を行い、売掛金の一部をファクタリング会社に譲渡することで現金を調達し、支払いを行うことができます。
- 遅延損害金は、契約に基づく債務者の履行遅れに対する損害補償金です。
- 日本の民法の第415条によって根拠が定められています。
- 遅延損害金の算定方法は契約や地域によって異なります。
- ファクタリングは、遅延損害金の支払いによるキャッシュフローの制約を解消するために活用される場合もあります。
遅延損害金はどのような基準で計算されますか？
遅延損害金とは？
遅延損害金の基準とは？
1. 遅延損害金の定義
遅延損害金（ちえんそんがいきん）とは、債務不履行や契約違反による支払い遅延が発生した場合に、債権者が被った損害を補償するために請求される金額のことを指します。
具体的には、遅延に伴う金銭的損失や費用、利益の損失などが含まれます。
2. 遅延損害金の計算方法
遅延損害金は、契約書や関係法令によって定められた基準に従って計算されます。
一般的には、以下のような計算方法が用いられます。
- 基準日の利率：遅延損害金は、基準日の利率に基づいて計算されます。
基準日の利率は、契約書や関係法令によって定められています。
例えば、法定利率が利率の基準とされる場合もあります。 - 基準日の金額：支払期日を過ぎた債務の金額が、遅延損害金の計算の基準とされます。
- 遅延期間：支払期日から債務の完済日までの期間を遅延期間といい、遅延損害金の計算に用います。
- 基準日までの利息：基準日から債務の完済日までの期間ごとに発生する利息を計算し、遅延損害金に加算します。
3. 遅延損害金の根拠
遅延損害金の根拠は、契約書や関係法令によって異なります。
一般的には、以下のような根拠が挙げられます。
- 民法第417条：日本の民法では、債金に対して遅延損害金の請求が認められています。
具体的な金額や計算方法は、契約書や関係法令によって定められます。 - 契約書：債権者と債務者の間で締結される契約書には、遅延損害金に関する特約が含まれる場合があります。
契約書の内容に従って遅延損害金が計算されます。 - 関係法令：特定の業界や取引に関する法令には、遅延損害金の計算方法や金額の上限が定められていることがあります。
遅延損害金は、債権者が被る損害を補償するために設定されるものであり、契約書や関係法令に従って計算されます。
遅延損害金の支払いはいつ必要ですか？
遅延損害金の支払いはいつ必要ですか？
遅延損害金の支払いは、主に以下のいくつかの場合で必要となります。
1. 契約違反による支払い遅延
契約上の支払い期限を遅延した場合、遅延損害金の支払いが発生します。
具体的には、契約書に記載された支払い期限を超過した場合や、請求書に明示された期限までに支払いが行われなかった場合などが該当します。
2. 貸金や債務の返済期限遅延
借り入れやクレジットカードの返済期限を遅延した場合、遅延損害金の支払いが発生することがあります。
返済期限を守ることが契約条件とされている場合、遅延損害金を支払う必要があります。
3. 借金やローンの返済期限遅延
住宅ローンや自動車ローンなどの返済期限を遅延した場合、遅延損害金の支払いが求められることがあります。
ただし、遅延損害金の発生条件や支払い金額は、契約書やローン契約に明記されている場合が一般的です。
4. 契約書上の罰則条項による遅延損害金
契約書に罰則条項が設けられている場合、その違反によって遅延損害金の支払いが求められることがあります。
例えば、工事契約書で工期の遅延が罰則として定められている場合、その罰則として遅延損害金が支払われることがあります。
遅延損害金の支払い条件についての根拠
遅延損害金の支払いに関する根拠は、契約書や法律によって定められています。
具体的には以下のような根拠があります。
1. 契約書や請求書の規定
契約書や請求書に支払い期限や遅延損害金に関する規定が明示されている場合、この規定に基づいて遅延損害金の支払いが求められます。
2. 民法による規定
日本の民法では、契約に遅延の責任条項が含まれており、契約当事者が支払いを遅延させた場合に遅延損害金の支払いが求められるとされています。
また、消費者契約においては特定商取引法によって遅延損害金の支払い規定が設けられています。
3. 借金やローンに関する法律
個別の借金やローン契約に関しては、貸金業法や商品信用取引法などの法律によって支払い遅延に対する規定が定められています。
これらの法律に基づいて、遅延損害金の支払いが求められることがあります。
遅延損害金の支払いは、支払い期限を守ることが重要です。
契約や借金の返済条件を十分に理解し、遅延損害金が発生しないようにすることが大切です。
遅延損害金には上限や制限がありますか？
遅延損害金に関する上限や制限について
遅延損害金とは
遅延損害金とは、契約において一方の当事者が約束した行為を遅延した場合に生じる損害を補償するために支払われる金額のことを指します。
具体的には、貸金業者からの融資を受ける際の契約において、返済期限を過ぎても返済しない場合に支払われる金額として適用されることが一般的です。
遅延損害金は、貸金業者にとって遅延した返済によって生じる損害を補償するための措置として設定されています。
遅延損害金の上限と制限
遅延損害金には、一定の上限や制限が設けられています。
一般的な上限は、法定金利制限の範囲内で取引が行われることが求められています。
具体的な上限金利は、貸金業法によって定められており、貸金業者が法定金利を超える金利を設定することは違法となります。
遅延損害金の制限に関しては、以下のような規定があります。
1. 貸金業法の上限：貸金業法によれば、一般消費者への貸し付けの場合、年20%までの金利制限が設けられています。
これに基づき、遅延損害金も年20%までとなります。
2. 利息制限法：一般消費者向けの貸し付けには、貸金業法の他に利息制限法が適用されます。
利息制限法によれば、一般消費者への貸し付けの場合、年15.0%までの金利制限が設けられます。
したがって、遅延損害金も年15.0%までとなります。
3. 特定貸金取引法：特定貸金取引法によって、一定の条件下で金利制限を超える金利や遅延損害金を設定することが認められています。
具体的な例としては、返済期日からの遅延日数に応じて金利を加算する「遅延利率制」という方法があります。
遅延利率制においても、合理的な金利制限が求められます。
まとめ
遅延損害金には、法定金利制限の範囲内で引き続き設定されています。
貸金業法や利息制限法によって一般消費者を保護し、不当な損害を回避するために上限や制限が設けられていることが分かります。
遅延損害金の上限は一般的に年20%までとされていますが、特定貸金取引法によって一定の条件下で金利制限を超えることが認められる場合もあります。
遅延損害金の支払いには何か条件がありますか？
遅延損害金の支払いには何か条件がありますか？
遅延損害金とは
遅延損害金は、契約において約定した期日や期限を過ぎて履行された場合に発生する損害のことを指します。
一方の当事者が契約違反をした結果、もう一方の当事者に損害が生じた場合、遅延損害金はその損害を補償するために発生します。
遅延損害金の支払い条件
遅延損害金の支払いには以下のような条件が存在します。
- 契約書に遅延損害金の明示があること：契約書や取引条件に明示されている場合、支払い義務が発生します。
契約書に定められた支払い期限や遅延損害金の算定方法に従って支払う必要があります。 - 相手方に対する催告の有無：遅延損害金を請求する前に、相手方に対して追加の期間を与えるための催告が必要です。
催告書は書面で行われ、特定の期間内に支払いを求める内容を包含しています。 - 相手方の遅延または不履行の事実：遅延損害金を請求するためには、相手方が契約書に定められた期日や期限を守らず遅延または不履行していることが必要です。
遅延損害金の根拠
遅延損害金の根拠は、日本の民法第390条で規定されています。
この条文は、「債務者の遅延により債権者に損害が生じたときは、裁量によりその損害を償ふために債務者はこれを支払わなければならない」と定めています。
つまり、債務者が債権者に対して履行義務を怠った結果、債権者に損害が生じると、債務者は遅延損害金を支払わなければならないとされています。
以上の条件と根拠に基づいて、遅延損害金の支払いが求められます。
遅延損害金については、契約書や取引条件に明示された内容に従い、相手方の遅延や不履行が起きた場合にのみ請求されることが一般的です。
まとめ
遅延損害金は、契約に基づく債務者の履行が遅れた場合に生じる損害を補償するために課される金銭的な制裁です。契約が履行されなかったことによって生じた損害のうち、時間の経過により生じる特定の金額を指します。
