- キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。
これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。
- 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。
- リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。
ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
| 総合評価 |
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
＜＜ 業界最低の手数料1.5％～ ＞＞
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
| 総合評価 |
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
| 総合評価 |
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
| 総合評価 |
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ローン契約書にはどのような情報が記載されているのか？
ローン契約書には、以下のような情報が記載されています。
1. 契約当事者の情報
- 貸し手（金融機関）の名称と住所
- 借り手（個人または法人）の名称と住所
2. 契約の概要
- 契約の目的（カードローン利用）
- 契約の対象となる金額
- 利息の計算方法
- 借入期間
3. 返済条件
- 返済方法（一括返済、分割返済など）
- 返済の期日
- 返済額の計算方法
4. 利息の情報
- 利息の年利率
- 利息の計算方法
- 利息の支払い方法（毎月、毎年など）
5. 保証人に関する情報（必要な場合）
- 保証人の氏名・住所
- 保証人に求められる条件
6. 個人情報の取り扱い
- 借り手の個人情報の取得および利用目的
- 個人情報の提供先
- 個人情報の保護に関する取り決め
7. 契約解除条件
- 契約が解除される条件（違約行為など）
8. 署名欄
契約書の最後には貸し手と借り手の署名欄があり、両者の同意が確認されます。
これらの情報はローン契約の必要事項として、契約書に明記されることが一般的です。
根拠：
消費者契約法第19条〜第23条（https://elaws.e-gov.go.jp/document?lawid=321AC0100000203）
カードローンを利用する際にはなぜローン契約書が必要なのか？
なぜカードローンを利用する際にはローン契約書が必要なのか？
カードローンを利用する際には、借り手と貸し手の間に明確な契約を結ぶ必要があります。
これは、借金の取引が公正で透明性を持ち、双方の権利と責任が明確に定義されることを保証するためです。
1. 契約内容の明確化
ローン契約書には、借り手と貸し手が合意した契約内容が明記されています。
具体的には、以下のような事項が含まれます。
- 借り手の氏名や連絡先
- 貸し手の名称や連絡先
- 借り手が借りる金額
- 利息の金額や計算方法
- 返済期間や方法
- 違約金や延滞利息
- 返済に関する繰り返し利用の許可と制限
- 契約の終了条件
これらの情報は、借り手がローンを理解し、返済計画を立てることを支援するために必要です。
2. 法的保護と貸し手の権利の確保
ローン契約書は、貸し手の利益と権利を保護するための法的な文書です。
融資を行う金融機関や信用情報機関は、返済能力や信用リスクを評価し、貸し手にとって安全な取引をするために契約書の記録を重視します。
ローン契約書は、借り手が返済しなかった場合の貸し手の権利や違約金などの取り決めを明示し、返済の保証と強制を制度化します。
さらに、契約書には借り手のクレジットヒストリーや収入情報の提供を求めることもあり、貸し手が借り手の返済能力を判断するための根拠となります。
3. 紛争解決の手段となる
ローン契約書は、借り手と貸し手の間の紛争が生じた場合の解決手段を提供します。
契約書には、紛争解決のための仲裁や裁判手続きに関する規定が含まれることがあります。
このような手続きは、契約の違反や借り手の未払いによる問題の解決をスムーズに進めるために重要です。
4. 法的根拠
カードローン契約は、法的に拘束力のある契約です。
契約書には、借り手と貸し手の同意が明確に記載されており、双方が法的にその契約に拘束されることを意味します。
さらに、契約書は国や地域の金融規制に基づいて作成されることがあります。
金融機関は、カードローンを提供する際に法的な手続きと定められた要件を満たす必要があり、ローン契約書はその要件の一部となります。
まとめ
カードローンを利用する際には、借り手と貸し手の双方の権利と義務を明確に定義するために、ローン契約書が必要です。
契約書には契約内容の明確化や法的保護、紛争解決の手段を提供し、借り手と貸し手の取引を公正かつ透明にする役割があります。
ローン契約書の契約内容には何が含まれているのか？
ローン契約書の契約内容には何が含まれているのか？
契約内容
- 貸出額：契約に基づき貸し付けられる金額が明記されています。
- 貸出期間：借入金を返済する期間が契約書に示されています。
- 返済方法：借入金を返済する方法が明示されています。
例えば、一括返済や分割返済など。 - 利率：借り手が借入金に対して支払う利息の率が契約書に書かれています。
- 保証人：借り手の返済能力に不確実性がある場合、保証人を立てることが契約書で要求されることがあります。
- 返済スケジュール：借入金の返済スケジュールが契約書に示されています。
返済期限や返済額が記載されています。 - 遅延利息：借り手が返済期限を過ぎた場合、その遅延に対して支払う利息の率が契約書に明記されています。
- 返済先口座：借入金を返済する際の銀行口座の詳細が契約書に記載されています。
根拠：ローン契約書は、貸し手と借り手の契約を明確にするために使用されます。
この契約には借入金の金額、期間、返済方法、利率など、重要な項目が含まれています。
また、保証人が必要な場合や遅延利息が発生する場合など、返済に関する詳細も記載されています。
契約内容は当事者間の合意を明確にし、後の紛争や誤解を避けるために重要な要素です。
利息や返済方法について、ローン契約書では具体的にどのような情報が示されているのか？
ローン契約書に示される利息と返済方法の具体的な情報
利息について
- 利率: ローン契約書では利率が明記されています。
利率は借り入れた金額に対して発生する利息の割合であり、借り手が返済する利息の額を計算するために重要な要素です。 - 固定利率または変動利率: ローン契約書では利率が固定利率であるか、あるいは変動利率であるかが示されています。
固定利率の場合、利率は契約期間全体にわたって変動しません。
一方、変動利率の場合、利率は市場の金利変動に応じて変動する可能性があります。 - 表記方法: ローン契約書では利率の表記方法が示されています。
たとえば、年利、月利、週利、日利など、返済間隔に基づいた利率表記方法が記載されていることがあります。
返済方法について
- 返済期間: ローン契約書では、借り手が借り入れた金額を返済する期間が示されています。
返済期間は一般的に数ヶ月から数年間にわたり、借り手が定期的に返済する期間です。 - 返済方法: ローン契約書では、返済方法が具体的に示されています。
たとえば、一括返済、分割返済、均等返済などの方法が記載されていることがあります。 - 返済スケジュール: ローン契約書では、返済スケジュールが示されています。
返済スケジュールには、返済日と金額が記載されており、借り手が毎回いくら返済する必要があるかを明確にするためのものです。
根拠
ローン契約書は金融機関と借り手の間の契約であり、双方の権利と義務を明確にするために作成されます。
利息や返済方法などの具体的な情報は、契約書に明記されることで、借り手にとっては貸金業法に基づく法的な保護を受けるためのものです。
このような法的な保護を受けるために、ローン契約書には利息や返済方法に関する詳細な情報が示されています。
ローン契約書の締結はどのような手続きで行われるのか？
ローン契約書の締結手続きについて
ローン契約書の締結は次の手続きで行われます。
1. 契約申込み
借り手は、銀行や金融機関に対してローンの契約を申し込みます。
申込み方法は、オンライン申込み、電話、インターネットバンキング、店舗窓口などがあります。
2. 審査
金融機関は、借り手の信用状況や収入状況などを審査します。
審査内容には、個人情報の提供、収入証明書の提出、過去のローン返済履歴の確認などが含まれます。
3. 承認
審査が通過した場合、金融機関はローンの承認を通知します。
承認された金額や金利、返済方法などの条件が提示されます。
4. 契約書の作成
契約が成立したら、金融機関はローン契約書を作成します。
契約書には、借り手と金融機関の基本情報、貸付条件、利息、返済スケジュールなどが明記されます。
5. 契約書の提示と署名
金融機関は、借り手に契約書を提示し、内容を確認してもらいます。
借り手が納得した場合、契約書に署名をすることで正式な契約が成立します。
なお、一部の金融機関では、契約書の電子署名やオンライン署名などの方法も採用されています。
以上が一般的なローン契約書の締結手続きです。
まとめ
ローン契約書には、貸し手と借り手の情報、契約の詳細、返済条件、利息の情報、保証人の情報（必要な場合）、個人情報の取り扱い、契約解除条件などが記載されています。これらの必要事項を明記することで、契約の内容を両者が確認し、同意を得るためです。
