- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。
それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
| 総合評価 |
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
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＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
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＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
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利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
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融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
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審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
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申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
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日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
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借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
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３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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返済方法の種類とは
カードローンの返済方法には以下のような種類があります。
1. 一括払い
- 借入金全額を一度に完済する方法です。
- 利息が借入期間に応じて発生しますが、返済期間が短いため利息負担が軽減される利点があります。
- 借りた金額に対する返済額が大きくなるため、返済能力が必要です。
2. 分割払い
- 借入金を複数の分割に分けて返済する方法です。
- 返済期間が長くなるため、月々の返済額が一括払いよりも低くなります。
- 利息負担が増える場合があります。
3. ボーナス併用型
- 一般的には分割払いと同様に月々の返済額が安くなりますが、返済期間が長くなることが多いです。
- 特定の月（通常はボーナス月）に大きな返済額を行います。
- 返済金額が変動するため、返済計画の立て方には慎重さが求められます。
4. リボルビング払い
- 借入金をいくつかの枠に分割し、必要に応じて返済する方法です。
- 枠によっては最低返済額や利息が発生します。
- 返済期間が長くなることがあり、利息負担が増える場合もあります。
根拠
上記の情報は一般的なカードローンの返済方法です。
ただし、金融機関やカードローン商品によって返済方法は異なる場合があります。
返済方法は契約時に明示されるため、個々の商品の契約内容を確認することが重要です。
自分の経済状況に合った返済方法を選択するにはどうすれば良いの？
自分の経済状況に合った返済方法を選択するにはどうすれば良いの？
1. 収入と支出を明確に把握する
自分の経済状況を把握するためには、まずは収入と支出を明確に把握する必要があります。
定期的に収入と支出を記録して、どのくらいの金額を借り入れる必要があるのかを把握しましょう。
2. 借入金額と返済期間を考慮する
借り入れる金額と返済期間は、自分の経済状況に合わせて考慮する必要があります。
借入金額が多く、返済期間が長いと返済に必要な金額が増えるため、自分の収入や将来の収入見込みと照らし合わせて返済計画を立てましょう。
3. 利息や手数料を比較する
返済方法を選択する際には、利息や手数料も考慮する必要があります。
同じ金額を借りても、金利や手数料が異なるカードローン商品もあります。
金利や手数料を比較して、返済負担が少なくなる適切な方法を選びましょう。
4.返済方法の選択肢を検討する
カードローンの返済方法には、一括払いや分割払いなどの選択肢があります。
自分の経済状況に合わせて、どの返済方法が適しているか検討しましょう。
5. 目標となる返済日を設定する
返済計画を立てる際には、目標となる返済日を設定することも大切です。
返済日を設定することで、返済スケジュールを明確にし、返済に向けての努力がしやすくなります。
返済日には余裕を持たせることも忘れずに考えましょう。
6. 自分自身との約束を守る
最も重要なことは、自分自身との約束を守ることです。
返済計画を立てたら、それに沿って返済を行いましょう。
返済の約束を守ることで、借金の減額や借り入れの信用力向上につながります。
以上のステップを踏みながら、自分の経済状況に合った返済方法を選択することが重要です。
返済計画の策定や比較検討を行う際には、金融機関や専門家のアドバイスを受けることもおすすめです。
一括払いと分割払いのどちらが適しているのか、どう判断すれば良いの？
一括払いと分割払いのどちらが適しているのか、どう判断すれば良いの？
返済方法の選択基準
一括払いと分割払いは、カードローンの返済方法として一般的に利用されています。
どちらが適しているかを判断するためには、以下の要素を考慮する必要があります。
- 財政状況: 自分の経済状況や収入源、将来の予定など、現在の財政状況を把握しましょう。
将来の返済能力やリスクを考慮する必要があります。 - 返済期間: 一括払いは一度に全額を返済するため、短期間での完済が可能です。
一方、分割払いは分割数回に分けて返済するため、長期間の返済が必要です。 - 返済金利: 金利は借入額や返済期間に応じて異なる場合があります。
一括払いと分割払いの金利を比較し、返済額や総返済額を計算しましょう。 - 返済負担: 返済額や返済期間に応じた負担度を確認しましょう。
自己の財政状況に合わせて、負担の少ない方法を選択しましょう。 - 優先事項: 返済期間や金利の優先度によっても、どちらの方法が適しているかが変わってきます。
自身の状況に合わせて、重要な要素を選択しましょう。
これらの要素を総合的に考慮し、自分に最適な返済方法を選ぶことが重要です。
一括払いの適性
一括払いは以下のような場合に適しています。
- 返済期間が短期間で完済したい場合
- 金利負担を最小限に抑えたい場合
- 将来の収入が安定している場合
- 借入額が少ない場合
- 返済負担を最小限に抑えたい場合
一括払いのメリットは、短期間で完済が可能であり、金利負担が少ないことです。
ただし、一度に多額のお金を用意する必要がありますので、将来的な財政状況や予定、返済能力をしっかりと考慮する必要があります。
分割払いの適性
分割払いは以下のような場合に適しています。
- 返済期間を長期に分けて返済したい場合
- 毎月の返済額を少なく設定したい場合
- 将来の収入が不安定な場合
- 借入額が大きい場合
- 将来の予定や不測の事態に備えたい場合
分割払いのメリットは、返済期間が長く、毎月の返済額が少額であることです。
借入額の大きさや将来の収入の不安定性にも合わせて返済計画を立てることが重要です。
上記の情報を参考に、自身の経済状況や目的に応じて適切な返済方法を選択しましょう。
返済方法を選択する際に考慮すべき要素は何があるの？
返済方法を選択する際に考慮すべき要素は何があるの？
1. 自身の経済状況
返済方法を選択する際に最も重要な要素は、自身の経済状況です。
以下の要点を考慮しましょう。
- 収入：月々の収入とその安定性を確認しましょう。
収入が安定している場合は、大きな一括返済や高額の分割払いも可能です。
しかし、収入が不安定な場合は、返済負担が大きくなる可能性があるため、返済計画を慎重に立てる必要があります。 - 支出：生活費や他のローンの返済など日常的な支出を考慮しましょう。
返済に充てられる余裕があるかどうか確認し、これらの支出によって生活が脅かされることのないように注意しましょう。 - 優先順位：他の債務の返済や貯蓄など、返済以外の重要な経済目標も考慮する必要があります。
返済計画を立てる際には、将来的な目標を考慮してバランスを取ることが重要です。
2. 返済負担の可否
選択する返済方法が自身の経済状況に合っているかどうか確認するために、返済負担を考慮する必要があります。
- 一括払い：返済額を一度に全額返済する方法です。
一括払いが可能であれば、利息の負担を減らすことができますが、一度に多額のお金を用意しなければならないため、返済の負担が大きいです。 - 分割払い：返済額を複数回に分けて返済する方法です。
返済期間を長く設定することで、返済負担を軽減することができますが、利息が発生し続けますので、総支払額が増えることに留意しましょう。 - 借り換え：他のローンやカードローンで借りた資金を使って返済する方法です。
借入金利が低かったり、返済期間が長かったりする場合には、返済負担を軽減することができます。
3. 利息の負担
返済方法を選択する際には、利息の負担も重要な要素です。
- 金利：カードローンの場合、金利は返済総額に大きな影響を与えます。
金利が高い場合は総返済額も増えるため、適切な金利で返済できる方法を選ぶことが重要です。 - 変動金利 vs 固定金利：変動金利は金利が変動するため、返済額も変動します。
一方、固定金利は金利が一定なので、返済計画を立てやすいです。
自身の経済状況と将来の金利の動向を考慮し、適切な選択をしましょう。
4. 返済期間
返済方法を選択する際には、返済期間も考慮する必要があります。
以下のポイントに留意しましょう。
- 返済期間の短縮：返済期間を短縮することで、利息負担を減らすことができます。
返済負担に余裕がある場合は、短期間での返済を検討しましょう。 - 返済期間の延長：返済期間を延長することで、月々の返済額を減らすことができます。
しかし、利息が発生し続けるため、総返済額が増えることに留意しましょう。
以上が、返済方法を選択する際に考慮すべき要素です。
自身の経済状況や返済負担、利息の負担、返済期間などをバランスよく考慮し、最適な返済方法を選ぶことが重要です。
選択した返済方法によるメリットとデメリットは何があるのか？
返済方法によるメリットとデメリット
カードローンの返済方法について
一括払い
一括払いは、借入金を一度に全額返済する方法です。
以下に一括払いのメリットとデメリットを示します。
メリット
- 手続きが簡単：一度に全額返済するため、返済期間や分割数を考える必要がありません。
- 利息負担が少ない：返済期間が短いため、借入金に対する利息負担が低く済みます。
- 経済的負担が軽い：返済が一度で済むため、返済による経済的負担が短期間で終了します。
デメリット
- 返済額が大きい：一度に全額返済するため、返済金額が他の方法と比べて大きくなる場合があります。
- 現金の用意が必要：一度に全額を返済するため、現金の用意が必要となります。
- 他の支出への影響：一括払いのために一時的に多額のお金が必要となるため、他の支出への影響が出るかもしれません。
分割払い
分割払いは、借入金を複数回に分けて返済する方法です。
以下に分割払いのメリットとデメリットを示します。
メリット
- 返済額が小さい：借入金を複数回に分けて返済するため、返済額が一括払いと比べて小さくなります。
- 現金の用意が少ない：一度に全額返済する必要がないため、現金の用意が少なくて済みます。
- 他の支出への影響が少ない：返済額が小さいため、他の支出への影響が少ないです。
デメリット
- 利息負担が大きい：返済期間が長くなるため、利息負担が増える場合があります。
- 返済期間が長い：借入金を複数回に分けて返済するため、返済期間が長くなります。
- 返済総額が増える：利息負担が増えるため、返済総額が一括払いと比べて増える場合があります。
以上が、カードローンの一括払いと分割払いによるメリットとデメリットです。
これらの選択肢は、自身の経済状況や返済能力と照らし合わせながら選ぶ必要があります。
まとめ
カードローンの返済方法には、一括払い、分割払い、ボーナス併用型、リボルビング払いの4つの種類があります。それぞれの方法には利点や欠点があり、自分の経済状況に合わせて選択する必要があります。自分の収入と支出を明確に把握し、借り入れる必要がある金額を把握すると良いでしょう。ただし、返済方法は金融機関や商品によって異なるため、契約内容を確認することも重要です。
