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割引手形即曰情報局

ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。

第1位 QuQuMo(ククモ)
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。

<< 選ばれる3つの理由 >>

1、買取実績 業界No.1
  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

総合評価

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第3位 資金調達プロ
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提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

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第4位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

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第5位 LINK
LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

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第6位 ビートレーディング
取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
2.通帳のコピー(表紙付2か月分)

審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

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第7位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

総合評価

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第8位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

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第9位 BestPay(ベストペイ)
BESTPAYなら、受注したら”即”資金化が可能注文書が翌日にはお金に替わる!

BESTPAYが選ばれる3つの理由

1.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。

2.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。

3.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。

総合評価

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第10位 トップ・マネジメント
トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。

1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合) 

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
  詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

総合評価

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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能※1

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。

総合評価

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

最短即日契約可能です!
只今、新規貸付キャンペーン実施中!!

アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

総合評価

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
審査は最短40分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可

「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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カードローンの審査基準には具体的にどのような要素が含まれていますか?

カードローンの審査基準は、個々の金融機関によって異なる場合がありますが、一般的には以下のような要素が考慮されます。

1. 収入

申込者の収入は、カードローンを返済する能力を評価する上で最も重要な要素の一つです。
金融機関は、申込者の安定した収入源があるかどうかを判断します。
通常、申込者の月収が一定の基準を満たしていることが求められます。

2. 信用情報

申込者の信用情報も、審査において重要な要素です。
金融機関は、信用情報機関から提供されるデータをもとに、申込者のクレジットスコアや過去の借入・返済履歴を評価します。
滞納や債務整理などのネガティブな情報がある場合、審査に影響することがあります。

3. 現在の借入状況

申込者が既に他の借入をしている場合、金融機関はその借入状況も審査の要素とします。
借入残高の大きさや返済履歴などが考慮されます。
多重債務状態にある場合、カードローンの審査には影響する可能性があります。

4. 雇用形態

申込者の雇用形態も審査の要素となります。
正規雇用者や公務員など、安定した雇用形態の場合は審査に有利とされます。
一方、派遣労働者や自営業者など、収入が不安定な場合は審査が厳しくなることがあります。

5. 年齢

年齢もカードローンの審査に影響する要素です。
未成年者や高齢者の場合、審査が難しい場合があります。
一般的には成人(満20歳以上)であることが求められます。

6. 個人情報の正確性

申込時に提供される個人情報の正確性も重要な要素です。
金融機関は、申込者の身元確認を行い、提供された情報が正確かどうかを確認します。
誤った情報を提供することは審査に悪影響を与える可能性があります。

なお、これらの要素は一般的な審査基準の例です。
実際の審査には金融機関の独自な基準が加えられることもあります。

収入が審査基準にどの程度影響するのですか?

収入が審査基準にどの程度影響するのですか?

審査基準の一つである収入は、カードローンの利用申し込みをする際に非常に重要な要素となります。

収入の影響度合い

収入の影響は大きく、審査基準に合格するか否かの判断に直結します。
具体的な影響度合いは、以下の要素によって異なります。

  • 収入の額
  • 安定性
  • 種類

収入の額と安定性については、より高額で安定的な収入を持っている場合、審査基準を満たす可能性は高まります。

また、収入の種類については、給与所得や事業所得などの正規の収入がある方が、自営業などの不安定な収入源を持っている方よりも有利な評価を受ける傾向があります。

審査基準と収入の関連性

収入は貸金業者にとって、融資を行う際の返済能力を判断する重要な要素です。
そのため、審査基準においては収入の評価が重要とされています。

審査基準には他にも収入以外の要素、例えば信用情報や勤務年数、借入履歴なども考慮されますが、これらの要素と収入は密接に関連しています。
収入が安定していることは、返済能力の高さや信頼性を示す一つの指標となります。

根拠となる情報

根拠としては、審査基準の多くの金融機関が公開していないため、具体的な数字を挙げることは難しいです。
ただし、金融庁のガイドラインによれば、融資を受ける際には貸金業者が借り手の返済能力を適切に判断する責任があります。

貸金業者は収入の情報をもとに借り手の返済能力を判断し、過度な負債を引き起こす可能性のある借り手に融資を行うことはありません。
したがって、収入が審査基準に及ぼす影響は重要であり、頻繁にレビューされ、適切な判断が行われるものと考えられます。

信用情報とは具体的にどのような情報が審査に利用されるのですか?

信用情報とは具体的にどのような情報が審査に利用されるのですか?

信用情報とは、個人や企業の信用力や返済能力などを評価するために利用される情報のことです。
具体的には、以下のような情報が審査に利用されます。

1. 住民票情報

住民票情報は、個人が現在の住所に居住していることを証明するものです。
審査では、安定した居住状況を評価するために利用されます。

2. 収入情報

収入情報は、個人や企業の経済的な安定性を評価するために利用されます。
給与明細や源泉徴収票などの書類から収入水準や収入の安定性を判断します。

3. 事故情報

事故情報は、個人や企業の過去の返済履歴やクレジットカードの滞納情報などを指します。
借入や返済に関する問題があった場合、審査で不利な影響を及ぼすことがあります。

4. 信用情報機関の情報

信用情報機関は、個人や企業の信用情報を収集・管理する機関であり、審査でも利用されます。
具体的な情報としては、クレジットカードの利用実績や返済履歴、融資情報などがあります。

5. 債務者情報

債務者情報は、個人や企業が現在借り入れている債務の状況を示す情報です。
借り入れの総額や利息の支払い状況などが審査に利用されます。

6. 保証人情報

保証人情報は、他の個人や企業が保証人として提供した情報です。
審査では、保証人の信用力や返済能力も評価されます。

7. その他の情報

その他にも、個人や企業の年齢、職業、所有する資産なども審査に利用されることがあります。
これらの情報に基づいて、返済能力や信用力が判断されます。

なお、これらの情報は信用情報機関や金融機関などから収集される場合があります。

審査基準を満たせない場合、どのような影響がありますか?
審査基準を満たせない場合、どのような影響がありますか?

影響

審査基準を満たせない場合、以下のような影響が生じる可能性があります。

1. 融資が受けられない

審査基準を満たせない場合、カードローンの申し込みが却下されることがあります。
これにより希望した金額の融資を受けることができず、資金調達に支障が生じる可能性があります。

2. 信用情報に悪影響を与える

審査基準を満たせない場合、その情報は信用情報機関に登録される可能性があります。
これにより、今後の借入や金融取引に影響が出る可能性があります。
多くの融資機関は信用情報を参考に審査を行うため、審査基準を満たせない結果は信用情報にマイナスとなります。

3. 金利が高くなる

審査基準を満たせない場合、融資を受けることができたとしても、金利が高くなる可能性があります。
融資を受ける側のリスクが高くなるため、融資機関は高い金利を設定する場合があります。
その結果、返済負担が増えることが考えられます。

根拠

審査基準を満たせない場合の影響については、実際のカードローン業界の実践や先行研究などから推測されます。
融資機関は貸付先の返済能力や信用状況を考慮し、審査を行います。
したがって、収入や信用情報などの要素が審査基準を満たせない場合、融資機関はリスクを最小限に抑えるために融資を行わない、もしくは制約を設ける可能性が高いと考えられます。
また、信用情報という客観的な情報の影響については、信用情報機関が情報の収集や管理を行う仕組みが整っており、多くの融資機関が信用情報を参考にしていることも根拠となります。

審査基準を満たすためには、何らかの方法で準備する必要があるのですか?
カードローンの審査基準を満たすためには、以下のような方法で準備をする必要があります。

収入の準備

カードローンの審査では、収入の安定性や金額が重要視されます。
審査基準を満たすためには、以下の方法で収入の準備をする必要があります。

  • 正確な収入情報の提出: 審査では会社員や自営業者などの収入状況を確認します。
    正確な情報を提出することが重要です。
  • 安定した収入の証明書類の準備: テープ収入証明書や源泉徴収票など、安定した収入を証明する書類を用意しましょう。
  • 副収入の証明: 正社員以外の場合、副業やパートタイムの収入がある場合には、それを証明する書類を提出する必要があります。

信用情報の準備

カードローンの審査では、個人の信用情報も重要視されます。
審査基準を満たすためには、以下の方法で信用情報の準備をする必要があります。

  • 信用情報の確認: クレジットカードの利用履歴や借入金返済履歴など、自分の信用情報を把握しましょう。
  • 信用情報の修正: 不正確な情報やブラックリストに載っている情報がある場合には、修正やクレジットカードの解約手続きを行いましょう。
  • 信用情報の開示: カードローンの申し込み時には、信用情報を提出する必要があります。
    必要な書類を用意しましょう。

その他の準備

審査基準を満たすためには、以下のようなその他の準備も必要です。

  • 他の融資やローンの返済状況の確認: 他の借入金やローンの返済状況が良好であることを証明するため、必要な書類を提出しましょう。
  • 担保や保証人の準備: 審査基準を満たすために、不動産や保証人を用意する場合もあります。
  • 提出書類の準備: 審査に必要な書類や申請書類を正確に準備しましょう。
    必要書類のリストを確認し、不足しないように注意しましょう。

以上が、カードローンの審査基準を満たすためにする必要がある準備方法です。
信頼性や返済能力の確保が求められるため、正確な情報の提出や信用情報の確認・修正、必要な書類の準備などを行いましょう。
審査基準を満たせば、より良い条件でカードローンを利用することができます。

まとめ

収入はカードローンの審査基準において非常に重要であり、借入能力を評価する上で最も重要な要素の一つとなります。金融機関は申込者の安定した収入源があるかどうかを判断し、通常は一定の基準を満たしていることが求められます。収入が不安定であったり、基準を満たしていない場合は審査に影響することがあります。