- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。
それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
| 総合評価 |
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
| 総合評価 |
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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カードローンの返済方法にはどのような選択肢があるのか？
1. 一括返済
カードローンを利用した金額を一括で返済する方法です。
一定の返済期間内に全額を返済することで、借入金の返済が完了します。
2. 分割返済
借入金を複数の分割で返済する方法です。
月々の返済額が一定で、利息も含まれます。
返済期間が長くなるため、月々の返済額が抑えられる一方で、総返済額が増える場合があります。
3. ボーナス返済
年に一度のボーナスなどで一部返済する方法です。
通常の月々の返済に加えて、ボーナスを利用して追加の返済を行います。
これにより、返済期間が短縮され、総返済額が減少する可能性があります。
4. 繰り上げ返済
通常の返済額以上を返済する方法です。
余裕がある場合に、追加で借入金を返済することで、返済期間を短縮し、総返済額の削減を図ることができます。
ただし、返済期間や金利の設定によっては手数料が発生する場合があります。
5. リボルビング方式
リボ払いとも呼ばれ、返済期間内の最低支払額を毎月返済する方法です。
返済期間内に借入金の一部が残っていても、最低支払額を返済することで延滞を回避できます。
ただし、利息が発生するため、総返済額が増加する可能性があります。
※本記事は一般的な返済方法の一部を示しており、各カードローン会社ごとに異なる返済方法や条件が存在する場合があります。
カードローンを利用する際には、契約内容をよく確認し、自身の返済計画に合った方法を選択しましょう。
カードローンの金利はどのくらいで設定されているのか？
カードローンの金利はどのくらいで設定されているのか？
カードローンの金利は、貸出業者や金融機関によって異なりますが、一般的には年利15%〜20%程度が設定されています。
ただし、個別の条件やローンの種類によって金利は変動する場合があります。
カードローンの金利設定に関する要素
カードローンの金利は、以下の要素に基づいて設定されることが一般的です。
- 貸出業者の運営コスト：貸出業者は営業費用や人件費などをカバーするため、金利にマージンを設定します。
- リスク要素：貸出業者は貸し倒れのリスクを考慮して金利を設定します。
返済能力が不安定な借り手や信用情報の問題がある場合は、より高い金利が適用されることがあります。 - 競争状況：金利は市場の競争状況によっても影響を受けます。
同じ金額の貸出を行う業者の中で競争力を持つために金利を引き下げることがあります。 - 法的制約：金利の設定は法律や規制によって制約される場合があります。
金利の上限や下限、遅延損害金の制約などが適用されることがあります。
カードローン金利の根拠
カードローン金利の具体的な根拠については、各貸出業者や金融機関の内部基準や経営方針により異なります。
公的機関や金融団体などが定めるガイドラインに基づいて設定される場合もあります。
具体的な根拠については貸出業者の公式ウェブサイトや契約書類などを参照することが有効です。
カードローン申請の審査はどのような基準で行われるのか？
カードローン申請の審査基準について
カードローンは、一定の金額を借り入れるためのローン商品であり、多くの金融機関や消費者金融が提供しています。
カードローン申請時には、申込者の信用性や返済能力を評価する審査が行われます。
以下に、一般的なカードローン審査の基準について説明します。
1. 収入の安定性と金額
カードローン審査では、申込者の収入の安定性が重要な要素となります。
申込者が安定した収入を持ち、返済能力を確保できるかどうかが判断されます。
また、借り入れ額によっても審査基準が異なります。
一般的に、借り入れ額が高いほど審査基準は厳しくなります。
2. 信用情報
審査では、申込者の信用情報もチェックされます。
信用情報とは、過去の借り入れや返済履歴などの情報のことです。
申込者の信用情報が良好であれば、審査の合格率が高まる傾向があります。
3. 他の借入や返済状況
カードローン審査では、他の借入や返済状況も考慮されます。
申込者が既に他のローンやクレジットカードの利用があり、返済に支障が出ている場合は、審査に影響を与えることがあります。
4. 雇用形態
雇用形態も審査の基準となります。
正社員や公務員など、安定した雇用形態である場合は、審査に有利となることがあります。
一方、アルバイトやパートなどの非正規雇用形態の場合は、審査が厳しくなることがあります。
5. 年齢
年齢も審査の基準となります。
一般的に、20歳以上であることが審査の条件とされています。
また、高齢者の場合は返済期間の制限や審査基準の厳しさが異なることがあります。
6. その他の要素
申込者の居住形態や家族構成など、その他の要素も審査に考慮されることがあります。
これらの要素は金融機関によって異なる場合があります。
カードローン申請の審査基準は金融機関によって異なりますが、上述した要素が一般的に考慮されることが多いです。
審査の基準をクリアした場合、借り入れが可能となります。
カードローンの審査に通るために必要な書類や条件は何か？
カードローンの審査に通るために必要な書類や条件
1. 書類
- 本人確認書類：免許証、パスポート、マイナンバーカードなど
- 収入証明書類：給与明細、源泉徴収票、確定申告書など
- 住所確認書類：公共料金の請求書、住民票など
- 銀行口座情報：通帳やキャッシュカードのコピーなど
2. 条件
- 年齢：一般的に満20歳以上であることが必要
- 安定した収入：正規雇用や公的年金など、安定した収入があること
- 信用情報：個人信用情報が過去に問題がないこと
- 返済能力：借入額に対する返済能力があること
- 年収：一定の年収基準を満たしていること
根拠
カードローンの審査に関する具体的な書類や条件は、各金融機関によって異なる場合があります。
ただし、一般的な基準として上記の書類や条件が求められることが多いです。
特に、身分証明書や収入証明書は、本人確認や返済能力の確認のために必要な情報として重要視されます。
また、年齢や信用情報、返済能力などは、金融機関が顧客の信頼性を判断するためのポイントとなります。
まとめ
カードローンの金利は、貸出業者や金融機関によって異なります。一般的には年利15%〜20%程度が設定されていますが、個別の条件やローンの種類によって金利は変動することがあります。
